Grundfähigkeitsversicherung Kosten: Kostenvergleich mit der BU

Eine marktweite Beitragsspanne für die Grundfähigkeitsversicherung ist nicht belegt; Stiftung Warentest nennt Tarife mit sehr hohem Leistungsniveau für unter 1.000 € Jahresbeitrag (25-jähriger Modellkunde, 1.500 € Rente bis 67). Körperlich Tätige zahlen meist weniger als für eine BU (17.06.2025). Der Rechner vergleicht Ihre eigenen Angebote nach Gesamtbeitrag und Beitrag je 100 € Rente.

Wie der Kostenvergleich funktioniert

Der Rechner stellt zwei bis drei Angebote nebeneinander, die Sie selbst eingeben. Er rechnet für jedes den Gesamtbeitrag über die Laufzeit (mit optionaler jährlicher Beitragsanpassung) und den Beitrag je 100 € Rente. Die zweite Kennzahl ist wichtig, weil Angebote selten dieselbe Rente haben: 70 € für 1.500 € Rente sind günstiger als 60 € für 1.000 €. Die Voreinstellung der BU (134,78 €) entspricht dem niedrigsten Zahlbeitrag für Friseure und Pflegekräfte in unserer Abfrage der Online-Rechner; die Voreinstellung der Grundfähigkeit (70 €) ist eine Rechenannahme, damit Sie ein Beispiel sehen – bitte ersetzen Sie sie durch Ihr Angebot.

Ein Beispiel von Hand: 134,78 € × 12 Monate × 37 Jahre = 59.842,32 € Gesamtbeitrag; 70 € × 12 × 37 = 31.080 €. Der Unterschied beträgt 64,78 € im Monat und rund 28.762 € über die Laufzeit. Je 100 € Rente kostet die BU 8,99 €, die Grundfähigkeit 4,67 €. Der Rechner zeigt dieselben Zahlen – und weist darauf hin, was sie nicht sagen.

Was kostet eine Grundfähigkeitsversicherung wirklich?

Eine marktweite Beitragsspanne haben wir nicht gefunden, und wir erfinden keine. Belegt sind zwei Aussagen: Die Verbraucherzentrale NRW schreibt, Grundfähigkeitsversicherungen könnten günstiger sein als die BU (08.05.2025). Stiftung Warentest nennt im Test von 37 Tarifen Angebote mit sehr hohem Leistungsniveau für unter 1.000 € Jahresbeitrag (Modellkunde 25 Jahre, 1.500 € Rente bis 67) und stellt fest, dass körperlich oder in Pflege- und Sozialberufen Tätige meist weniger zahlen als für eine BU (17.06.2025). Konkrete Euro-Beträge je Tarif stehen dort hinter der Bezahlschranke.

Was den Beitrag bestimmt, ist bekannt: Eintrittsalter (je jünger, desto günstiger), Rentenhöhe und Laufzeit, Leistungsniveau (wie viele Fähigkeiten, wie großzügig die Schwelle), Zusatzbausteine wie Psyche oder Mobilität, die Stiftung Warentest als Mehrbeitrag beschreibt, sowie die Gesundheitsprüfung. Die Gesundheitsprüfung ist nach den Verbraucherzentralen teils weniger streng als bei der BU – das ist eine Tendenz, kein Anspruch.

Was die BU im Vergleich kostet – ein Stichtagsbeispiel

Zum Einordnen der BU-Seite haben wir am 24. und 25.10.2026 die Beiträge der Online-Rechner von drei Versicherern für ausgewählte Berufe abgefragt (30 Jahre, Nichtraucher, 1.500 € Rente, ohne Dynamik, Zahlbeitrag netto). Das ist kein Marktdurchschnitt und kein Angebot, aber ein belegter Eindruck, wie stark der Beruf den Preis steuert.

Quelle und Methode: Die Werte stammen aus unserer Abfrage der öffentlichen Online-Rechner dreier Anbieter (Allianz, CosmosDirekt und LV 1871; vier Tarife, Werte nicht namentlich zugeordnet; ein Anbieter bietet online nur Endalter 66) vom 24./25.10.2026. Sie zeigen Zahlbeiträge netto pro Monat für Nichtraucher, ohne Dynamik, gerundet auf volle Euro, ohne Gesundheitsangaben. Eine Tarifempfehlung ist das nicht, und einzelne Werte lassen sich keinem Versicherer zuordnen. Was Sie tatsächlich zahlen, hängt von Gesundheit, Tätigkeit und Tarif ab. Der Hinweis zum Endalter zeigt die in den Rechnern höchstens wählbare Laufzeit.

Zwei Dinge fallen auf. Erstens liegt die BU für körperliche Berufe beim Zwei- bis Fünffachen eines Büroberufs. Zweitens ist sie bei mehreren Handwerksberufen nur bis zu einem früheren Endalter wählbar: Wer mit 60 aufhört zu versichern, ist in den letzten Berufsjahren ungeschützt – ein belegter, konkreter Grund, Erwerbsunfähigkeit oder Grundfähigkeit zu prüfen. Mehr dazu unter Grundfähigkeitsversicherung für Handwerker.

Warum der Preis nicht genügt

Der Rechner kann den Preis nebeneinanderstellen, aber nicht, was dahintersteht. Die Verbraucherzentralen sehen die Grundfähigkeitsversicherung in bestimmten Fällen als Ausweichlösung, wenn keine BU zu bekommen ist; die umfassende Absicherung bietet die BU (Verbraucherzentrale NRW, 08.05.2025). Psychische Erkrankungen sind in vielen Tarifen nicht oder nur gegen Aufpreis versichert – bei einem Anteil von 32,3 % an den BU-Leistungsfällen (Morgen & Morgen, April 2026) ist das keine Nebensache. Vergleichen Sie darum immer zusätzlich:

• Auslöser: Verlust einer Fähigkeit, Berufsunfähigkeit oder Restarbeitszeit – und die Schwelle dazu.
• Psyche: mitversichert, Aufpreis oder ausgeschlossen?
• Laufzeit und Endalter: reicht der Schutz bis zur Regelaltersgrenze (derzeit 67, § 35 SGB VI)?
• Brutto- und Nettobeitrag: Der Bruttobeitrag ist die Obergrenze, bis zu der der Versicherer den Zahlbeitrag anheben darf (Finanztip, 27.05.2026).
• Umtausch: Ist ein späterer Wechsel in die BU ohne neue Gesundheitsprüfung möglich (manche Tarife, Verbraucherzentrale NRW)?

Die Grundfähigkeiten, die für Ihre Arbeit zählen, zeigt die Grundfähigkeiten-Checkliste. Wo Ihre Lücke zwischen Netto, Krankengeld und gesetzlicher Rente liegt, rechnet der Arbeitskraft-Lücken-Rechner. Und in 60 Sekunden Ihr Ergebnis und Ihren Fahrplan per E-Mail erhalten Sie mit dem kostenlosen Check.

Grenzen des Rechners: Er kennt keine Tarife, keine Steuereffekte und keine Überschüsse; er berücksichtigt nicht, dass Beiträge im Zeitverlauf unterschiedlich verlaufen können. Er ist ein Vergleichswerkzeug für Ihre Zahlen, keine Prognose und keine Empfehlung.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Absicherung der Arbeitskraft (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Produktbeschreibungen auf dieser Seite sind allgemeine Einordnungen aus den genannten Quellen, keine Tarifempfehlung und keine Aussage über einzelne Versicherer; maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Herausgeber: Grundfähigkeit-Check.de. Grundfähigkeit-Check.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.